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消费金融场景化成银行营销新模式

发布时间:2020-03-26 15:01:49 阅读: 来源:绞线机厂家

岱达金融

2016年,政策层多次发声鼓励消费金融革新并在今年的政府工作报告中提出“鼓励金融机构创新消费信贷产品”,由此,如何在此类产品上做出实质性的创新、推动国内经济由投资向消费转型,成为各大金融机构产品经营的一个重要方向。

在此背景下,浦发信用卡于5月18日正式上线“梦享贷”系列个人现金分期产品,其创新的场景式信贷模式,增补了目前市场多项细分消费领域的空白,同时致力于满足当下社会金融消费新需求。上述的建设银行信用卡中心提出“场景+”为追寻并满足客户诉求的导向,紧密贴合各类生活场景,精准适配分期信贷及卡产品,向消费者提供全面高契合的选择。同时,中国银行推出的“为爱加分”系列,为客户提供爱房、爱家、爱驾、爱购、爱学、爱创、爱游、爱TA等多项贷款及信用卡分期金融服务,更是囊括了消费场景的方方面面。

【银联信分析】

相比电商平台,商业银行并不具备场景化优势,但银行的优势在于不受消费场景限制,任何消费场景都可以转化成自己的营销场景。服务场景在形成顾客期望、影响顾客经历和实现服务组织的差异化等方面,发挥着重要的作用。从吸引顾客,到保留顾客,再到提升顾客关系,在服务组织实现这一系列顾客关系目标的过程中,服务场景都有着深刻的影响。

事实上,国内银行业在消费金融领域的布局已呈现“百花齐放”的盛况。例如工商银行“逸贷”、招商银行“消费易”、平安银行“一贷通”都已在市场中取得了一定市场占有率和口碑。

在移动支付的大趋势下,多数银行都将自身的零售金融产品和消费场景结合,应用场景化营销推出包括联名卡、专属购物频道等多种金融服务。互联网金融时代,消费金融“场景化”成为传统银行营销的新模式,用以吸引用户的眼球。

1、场景化金融产品补充市场需求盲区

浦发银行信用卡推出的“梦享贷”系列个人现金分期产品,设有9款分期产品,全面涵盖消费者在“互联网+”时代下多元化、场景化的金融需求。针对有生养二孩需求的家庭,量身定制了“二宝贷”;为热衷于旅行的消费者则推出了 “乐游贷”;对于80后和90后新婚夫妇,则有“幸福贷”,助力年轻人打开新生活,另有“健康贷”、“环保贷”、“国货贷”、“年薪贷”等多项细分产品。该分期产品授信额度最高可达30万元,分期数最多可申请至36期,能够满足大部分消费者的实际需求。手续费方面前期也推出了优惠措施。

只要是具有稳定工作收入的用户,可以根据各场景提供相应的材料申请相关产品。如“二宝贷”是针对有生养二孩需求的家庭,申请人可提供二孩的出生证、婴儿纪念册等即可作为“二宝贷”的补充申请材料。同时,申请人可以在微信公众号上或官网上提出申请,将有专员联系并协助办理。该分期产品推出后引起了不少客户的关注。

时下,通过网络平台打车也已经成为许多人的习惯。招商银行与滴滴出行联手推出联名借记卡。办理该联名借记卡可享受银行的卡片优惠权益,同时还能够享受滴滴优惠权益。同时,打算注册的司机还可以在该银行网点办理注册。

在“互联网+”时代,银行面临着更为激烈的竞争,越来越多的银行都在不断尝试探索金融场景化布局。在如,兴业银行推出的兴动力信用卡并配套移动支付手环,通过运动卡路里兑换信用卡积分权益,用户无须消费,运动就可源源不断地赚取信用卡积分。另外,某商业银行和在线旅游网站合作,为该网站用户提供余额理财产品。分析认为,银行推出的遍及多个场景化的金融产品,补充了当前市场需求的盲区。

2、金融机构和消费平台共同打造消费场景

在消费场景的打造中,金融机构和消费平台合作已最常见,涉及旅游、装修、教育等多个行业。以旅游行业为例,广发银行牵手途牛网,苏宁消费金融与一块去旅行网、我趣旅行网等旅游平台结缘,马上消费金融与去哪儿网合作等。以马上消费和去哪儿网合作为例,可以提供定制化旅游消费分期贷产品“马游游”,最高授信2万元,月利率0.5%到1%。

从上市公司布局情况看,不管是收购兼并消费金融类公司,还是发力消费金融业务,均是基于消费场景的打造。梅泰诺和银联合作,借助银联的用户资源,卡位移动制度领域,推进完善消费金融产业链布局;美克家居利用自身的家具消费场景,增资互联网金融平台小窝金服,两者跨界合作拓展家装消费金融蓝海。康耐特大手笔收购旗计智能,看中的是旗计智能已签约兴业消费金融精准营销合作项目、平安易贷精准营销合作项目。奥马电器收购的中融金,同中小银行发“钱包生活”联名卡,卡位社区O2O交易场景。

3、多家银行角逐支付市场

场景化金融就是将以往复杂的金融需求变得更加自然,将金融需求与各种场景进行融合,为老百姓呈现能够在日常生活中广泛使用的金融产品。就此而言,今年以来,各家银行在移动支付领域的角逐也是一个力证。如各大银行相继接入ApplePay;工行、建行、中信、光大银行等9家银行可支持SamsungPay;华为为用户提供HuaweiPay移动支付服务等。此外,银行还推出了移动支付取款,如招行ATM可支持ApplePay;而建行ATM可ApplePay、SamsungPay取款,银行不断丰富移动支付服务。

在互联网时代,银行面临着“被后台化”的困境,而银行产品受互联网冲击也十分厉害。因此,银行只有通过建立结合场景化的营销模式,结合消费场景创新金融产品,推广消费金融产品,同时创新推出银行卡、理财等多种金融产品应对当前的竞争。

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